Списание кредитных долгов: Через банкротство или через приставов?
Дата публикации: 02.05.2023

Списание кредитных долгов: Через банкротство или через приставов?

d289af71

31 января 2018Принятый закон о банкротстве представляет новые возможности освобождения от долговой нагрузки, одновременно добавляя некоторые неудобства для дальнейшей жизни должника.Нужно ли банкротство физическому лицу или предпочесть известный метод возврата долгов — оплата по исполнительным листам, в нюансах и особенностях различий обоих методов, мы и разберемся в этой статье.

После проведения банкротства, долги будут списаны, а при исполнительном производстве должны быть выплаченыЕще необходимо отметить, что шаблонных ситуаций не бывает, и рекомендации для одного должника, категорически не подходит другому. Получить консультацию по своей ситуации, Вы можете заполнив форму обратной связи на сайте.

ПОСТОЯННЫЕ ДОХОДЫЗарплата, любые периодические поступления, иные постоянные источники доходов.Если открыто исполнительное производство, у приставов есть возможность и механизмы удержания денежных средств с доходов.

Так может продолжаться длительное время, хоть всю оставшуюся жизнь должника. Доходы могут увеличиваться или уменьшаться, и при возбужденном исполнительном производстве, долги будут пропорционально удерживаться из доходов. При проведении банкротства физического лица, у должника после процедуры нет обязанности оплачивать всю жизнь исполнительные листы.

Более того, если проходит процедура реализации имущества, то на постоянные доходы обращение взыскания не распространяется.Физлицо может иметь большой постоянный источник доходов, одновременно проводя процесс банкротства. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛЬЕЕсли существует заложенное недвижимое имущество, то в исполнительном производстве, на ипотечную недвижимость взыскание обращено быть не может.

Квартира в залоге у банка. Ипотечные кредитные счета не могут быть арестованы, имея массу других долгов, человек продолжает оплачивать ипотеку и пользоваться квартирой.В случае Банкротства, ипотечная недвижимость будет включена в конкурсную массу, она будет реализована. При проведении процедуры, все сроки по кредитам считаются наступившими, и вот этот фактор обязательно необходимо учесть. ОГРАНИЧЕНИЕ ПОЛНОМОЧИЙ ДОЛЖНИКАЕще одним важным аспектом является то, что в ходе обычного исполнительного производства человек сам волен производить любые сделки, то есть пока пристав не найдет имущество и не наложит арест, можно покупать, продавать, осуществлять любые гражданские сделки, несмотря на имеющиеся исполнительные листы и взыскания, при этом не нужно ни у кого спрашивать разрешения.

При исполнительном производстве, человек все делает самостоятельно, судебные приставы вправе накладывать арест на счета, списывать с них денежные средства, но они не вправе за должника продавать имущество по цене оценки через аукционы.В случае банкротства, после того, как суд установит обоснованность заявления и назначит Финансового управляющего, то на первой стадии – процедуре реструктуризации, все сделки должника обязательно совершаются с письменного согласия финансового управляющего. При проведении реализации имущества, тогда когда физлицо объявляется банкротом, финансовый управляющий осуществляет все сделки ЗА должника.Он полностью распоряжается средствами, счетами, картами, имея очень большие полномочия фактически влияя на обычную жизнь банкрота.Выбор финансового управляющего — самый важный момент банкротства. ЗАПРЕТ НА ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУПри обычном исполнительном производстве запрет может быть наложен на полгода и в дальнейшем может быть продлен.

Обычно так и происходит, продление запрета на выезд происходит в автоматическом режиме.

Причем, приставы, накладывая ограничения на выезд, даже после погашения всех исполнительных листов, не торопятся его снять. Часто приходится добиваться снятия запрета лично, посещая пристава — исполнителя, причем неоднократно.При банкротстве, запрет на выезд может быть наложен только на время проведения процедуры, причем запрет накладывается на срок процедуры и не продлевается ДАЛЬНЕЙШЕЕ ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВЗаконом не установлено запрет на выдачу кредита физическим лицам, имеющим просроченную задолженность и возбужденное исполнительное производство. Однако, банки и другие некредитные финансовые организации, используя базу кредитных историй, всегда проверяют должника, так же и в кредитной анкете, необходимо указывать кредитную историю.

Выдача кредита банком это право, а не обязанность, и с плохой кредитной историей, с очень высокой долей вероятности, в выдаче нового кредита будет отказаноПосле банкротства, физическое лицо будет в обязано в течение 5 лет сообщать о том, что он был признан банкротом.Скорее всего банки не будут выдавать кредиты таким физ. лицамЕсли у вас остались вопросы или требуется профессиональная помощь в оформлении банкротства физических лиц, обратитесь за бесплатной консультацией специалиста.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Списание денег волнует многих должников.

Должниками считаются физические и юридические лица, на которых завели исполнительное производство о принудительном взыскании. Звучит пугающе, но на самом деле в такую ситуацию может попасть каждый.

Неоплаченные проценты по кредитам, алименты или дорожный штраф – любая задолженность может привести к разбирательству.

К сожалению, в России у каждого четвертого гражданина имеется неоплаченная задолженность.

Поэтому, эта проблема не является редкой. Расскажем, как списать долги у судебных приставов, имеется ли у них срок давности и другие советы от специалистов. Многие люди замечают недомогания и ухудшения самочувствия, но откладывают поход к врачу.

Потом думают, что само пройдет и игнорируют проблему.

С долгами так же. Задолженность – это болезнь, которая не дает полноценно жить. Вы можете не решать проблемы, но подсознательно их наличие будет давить на вас, забирать силы и вызывать раздражение. Люди не могут расслабиться и насладиться моментом, потому что переживают за будущее.

Долговая болезнь поражает психику человека и мешает проводить время с семьей, искать новую работу, посвящать время саморазвитию. Может сказаться и на физическом самочувствии. Эмоциональное выгорание от стресса и постоянных мыслей как списать долги у судебных приставов может привести к слабости, тревоге и бессоннице.

Чтобы не доводить себя до крайности и наконец начать нормально жить без паранойи, проблем и переживаний, надо разобраться и списать долги. Разберемся, почему люди знают о задолженностях и не погашают их.

На это есть три причины:

  1. Верят слухам, что процедура банкротства дорогая и опасная, будто вас оставят ни с чем.
  2. Недоверие. Человек не верит, что все это реально, читает ложную информацию в интернете от мошенников, что можно откосить и не платить, и никто не будет разбираться.
  3. Много других финансовых проблем, поэтому оплата уходит на последний план.

Все перечисленные причины являются заблуждением, которые приводят к возбуждению исполнительного производства и судебному разбирательству. Чтобы избежать проблем, надо признать проблему, не паниковать и разобраться, что можно сделать в вашей ситуации. Главное – принять и начать, а не откладывать и надеяться на высшие силы.

Долги – это плохо, но не смертельно, вы справитесь с трудностями, если изучите все моменты по списанию. Конечно, самый простой способ избавиться от задолженности – погасить их. Но если нет нужной суммы и обстоятельства не позволяют, в законе предусмотрены исключения, когда приставы не смогут вам ничего сделать.

  1. Банкротство. Если гражданин неплатежеспособен, он может обратиться в суд и признать себя банкротом. В этом случае суд освобождает человека от уплаты долгов.
  2. Долг перед налоговой. Пени, штрафы и недоимка перед налоговой службой могут быть признаны недействительными и подлежащими списанию, согласно 59 статье Налогового кодекса. ФНС снимет обязательство, если не удалось найти должника или имущество, за счет которого погасилась бы задолженность. Также долг будет списан, если прошло 5 лет, а суммы не хватает для оформления банкротства.
  3. Нет имущества. Невозможно забрать то, чего нет, поэтому если у должника нет имущества и средств, суд обязан остановить дело. Сюда относятся и случаи, когда у человека единственное жилье или пенсия по утере кормильца и другие случаи.
  4. Не хватает денег. Если у человека сумма взыскания по алиментам и кредитам превышает 70%, придется подождать, пока недоимки не будут погашены.
  5. Административный штраф. Для оплаты административного штрафа дается 2 года, по истечению этого срока запрещено взыскивать средства или применять другие наказания. Но это не поможет, если должник намеренно уклонялся от уплаты, хотя имел деньги для погашения.

Это исключительные ситуации, когда судебный пристав не сможет взыскать с вас обязательство.

Если ваш случай не относится к перечисленным, разберемся, есть ли другие способы решения проблемы. С момента вступления в силу решения суда у кредитора появляется право на принудительное взыскание с неплательщика.

Судебным приставам передается документ, чтобы начать производство. Далее начинаются мероприятия по возвращению задолженности, в них входит:

  1. Взыскание денежных средств или имущества;
  2. Взыскание с заработной платы, пенсии, стипендии или других источников доходов;
  3. Изъятие ценных предметов, автомобилей или другой собственности.

Цель процедуры – вернуть деньги кредитору любыми законными способами, поэтому просто игнорировать проблему или уйти от нее не получится.

Чтобы списать долги, необходимо воспользоваться одним из вариантов:

  1. Признать себя ;
  2. Зафиксировать долг через суд.
  3. Полностью погасить недоимку;

Лучше не уклоняться от уплаты, а пойти кредитору навстречу, провести переговоры и прийти к компромиссу. Можете договориться на хорошую скидку или удобные сроки и размеры ежемесячных платежей.

Истец тоже заинтересован, чтобы вы выполнили обязательство и не скрывались.

У исполнительного производства существует срок исковой давности – это период, когда кредитор имеет право взыскивать средства с должника через суд.

После возбуждения исполнительного производства пристав в течение 6 дней готовит и рассылает постановление.

Срок исковой давности в подобных делах не превышает 3 лет, но есть отдельные случаи, описанные в 197 статье Гражданского Кодекса, где срок может быть 6 месяцев или 20 лет, зависит от ситуации. Согласно 208 статье Гражданского Кодекса, срок исковой давности не распространяется на следующие случаи:

  1. Увечья;
  2. Взыскание вкладов у кредитных организаций;
  3. Восстановление прав на собственность.
  4. Возмещения вреда здоровью;
  5. Защита прав неимущественного характера;

Подробнее узнать об исковой давности и как долго долг висит на вас можно напрямую у пристава.

Но «тянуть время» не поможет, так как намеренное уклонение преследуется по закону, и просто избежать уплаты не выйдет. Исполнительное производство прекращается в следующих случаях:

  1. Ответчик утратил возможность удовлетворить требования истца.
  2. Кредитор отозвал иск и аннулировал требования.
  3. Должник умер или официально пропал без вести, при этом не имеется прямых наследников и правопреемников.
  4. Должник погасил задолженность в полной мере.

Ещё приставы могут прекратить взыскание на основании других причин:

  1. Стороны пришли к мирному соглашению.
  2. Прекращение деятельности юридического лица или исключение его из Единого государственного реестра.
  3. Истец отзывает иск и прекращает разбирательство.
  4. Суд издает приказ и отменяет исполнительные действия.
  5. Другие обстоятельства: усыновление, смерть получателя алиментов, восстановление трудоспособности и др.
  6. Требования кредитора неправомерны.

По перечисленных причинам дело может быть прекращено, а долги списаны. Прекращение исполнительного производства является запретом для кредитора возобновить дело, поэтому долг сгорает окончательно.

Еще один способ списать долги у судебных приставов – признание их безнадежными. Безнадежный долг возникает, когда заемщик не может платить по объективным причинам, тогда исполнительное производство останавливается:

  1. Заемщик скрывается и местоположение неизвестно.
  2. Смерть должника;
  3. Организация ликвидирована или физическое лицо признано банкротом;
  4. Кончился срок исковой давности;
  5. Физическое лицо попало в тюрьму;
  6. Нет денежных средств или имущества;

Но задолженность не признается безнадежной так быстро.

Сначала судебные приставы делают все возможное, чтобы вернуть долг. Смерть также не является причиной для окончательного списания, ведь долг перейдет ближайшим родственникам.

Если задолженность была погашена, необходимо предъявить судебным приставам доказательства, чтобы списать долги.

Это поможет подтвердить оплату и исключить вас из списка должников.

Документы, которые могут понадобиться:

  1. Чеки и квитанции об уплате;
  2. Паспорт.
  3. Мирное соглашение между сторонами, показывающее, что дело урегулировано и ни у кого нет претензий;

Когда соберете нужную документацию, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов по месту жительства. После рассмотрения заявления и проверки всех документов дело будет прекращено, и вас уберут из списка должников.

Многих интересует, как долго висит долг у приставов, но по закону они должны снять все ограничения в течение 7 дней после прекращения исполнительного производства. Детали разбирательств по алиментам подробно рассматриваются в 114 статье Семейного Кодекса.

Суд действительно может полностью или частично освободить должника от уплаты алиментов, но на это должны быть веские причины, например:

  1. У плательщика обнаружена серьезная травма или вред здоровью, которое послужило причиной утраты работы и ухудшения финансового состояния;
  2. Новая семья, где на попечении плательщика оказываются тяжелобольные дети или супруг;
  3. Сложная экономическая ситуация.
  4. Задолженность возникла по уважительной причине: болезнь, больные родные или другие обстоятельства;

Чтобы списать задолженность по алиментам, лучше обратиться к юристу для правильного оформления документации и ведения дела. Сначала воспользуйтесь обычной консультацией для оценки шансов выиграть дело. Помните, что разовое списание долгов по уважительной причине не является свободой от уплаты на всю жизнь.

Содержать ребенка придется до 18 лет, просто суд можно пойти на уступки и простить прошлые долги, если возникли веские причины.

Для подтверждения невозможности оплачивать алименты подготовьте следующие документы:

  1. Медицинское заключение;
  2. Удостоверение об инвалидности;
  3. Судебное решение;
  4. Справка, доказывающая наличие пособия по безработицы и др.
  5. Свидетельство о наличии нового брака;

Для начала составьте заявление согласно общим требованиям. Укажите необходимые данные, реквизиты, причину неуплаты, сумму долга и обоснование невозможности оплатить задолженность. Теоретически, судебный пристав может списать долг по алиментам, если причина действительно веская и имеются нужные доказательства.

Главное – соберите документы и правильно оформите заявления, для этого понадобится юридическая помощь. Когда имя попадает в базу должников ФССП, ваше имущество могут арестовать, запретить выехать заграницу, взимать ежемесячный платеж и взыскать задолженность через собственность и другие предметы. Чтобы избавить себя от ограничений и наслаждаться жизнью, надо списать задолженность и убрать имя из базы.

Если задолженность списана одним из перечисленных способов, судебные приставы обязаны исключить имя в течение 7 дней. Если этого не произошло, обратитесь к ним напрямую и узнайте, по какой причине ваше имя еще числится там. Могут понадобиться доказательства о закрытии долга, поэтому принесите справку о погашении долгов или кредитов.

Бывают случаи, когда исполнительное производство прекращено, а запрет на выезд заграницу остался. Не переживайте, это обычная ошибка.

Обратитесь к приставу еще раз и напомните, чтобы он позвонил и отменил ограничения. Чтобы узнать информацию о действующих делах, воспользуйтесь следующими способами:

  1. Личный визит к судебным приставам или телефонный звонок.
  2. Мобильные приложения;
  3. Портал ;
  4. Банк исполнительных производств в социальных сетях;
  5. ;

Там вы сможете найти нужные сведения о производствах в отношении налогов, штрафов, кредитов, страхования, займов, алиментов и других категорий.

Изучайте все варианты, пробуйте и идите на переговоры с кредитором и приставами.